Эксперт Солдатенкова заявила о падении запросов на автокредит на 25%
Россиянам стали массово отказывать в кредитах. Спрос на услугу просел на четверть, рассказали эксперты. Autonews.ru выяснил, как это отразится на авторынке и что изменится в секторе продаж
Фото: Petrov Sergey / NEWS.ru / Global Look Press
О значительном падении автокредитования и массовых отказах со стороны банков в выдаче займов на покупку машин сообщили Autonews.ru эксперты и участники рынка. Ситуация негативно сказывается на продажах автомобилей.
По предварительным данным ВТБ, в 2025 году россиянам было выдано автокредитов на сумму более чем 1,7 трлн руб., а пик продаж автомобилей с привлечением кредитных средств пришелся на октябрь. Этот показатель оказался примерно на четверть ниже уровня 2024 года. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2025 году суммарно было выдано 1,22 млн автокредитов на 1,69 трлн руб. Количество выдач сократилось на 20%, а объем средств — на 22%. В декабре 2025 года выдано 104,19 тыс. автокредитов — на 9% меньше, чем в ноябре, но на 47% больше, чем в декабре 2024-го.
В 2026 году падение в сегменте продаж автомобилей в кредит может продолжиться, учитывая недавнее исключение Минпромторгом из списка доступных для покупки по льготному автокредиту двух моделей — «Москвич 3» и Tenet T4. Autonews.ru выяснил у экспертов, что происходит.
Почему не берут кредиты
Руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова отметила, что после всплеска интереса к автокредитам в конце 2025 года уже в январе 2026-го фиксируется снижение.
«По сравнению со среднемесячными показателями четвертого квартала прошлого года количество запросов на автокредит со стороны пользователей финансового маркетплейса «Банки.ру» просело на 25%, что, в свою очередь, снижает «базу для выдач» на рынке и, как следствие, продажи машин», — пояснила Солдатенкова.
Этот тренд эксперт назвала ожидаемым. Многие автолюбители реализовали свой спрос в конце года — как по причине опасений удорожания машин на фоне повышения утильсбора, так и на фоне сезонного фактора, уточнила она.
Директор по риск-менеджменту методологии и дата-аналитике ОКБ Николай Филиппов подчеркнул, что сейчас сегмент автокредитов находится в точке сезонного спада, выход из которого обычно происходит в феврале, к марту.
«К концу первого квартала 2026 года мы увидим первые результаты того, как участники рынка переосмыслили работу с автокредитами и насколько эффективно смогли адаптировать свои стратегии развития под текущие условия: жесткие макропруденциальные лимиты, высокие ставки и меняющееся поведение заемщиков», — пояснил Филиппов.
Почему отказывают в выдаче кредитов
Директор департамента страхования и финансовых услуг АГ «Авилон» Андрей Игнатенко в беседе с Autonews.ru отметил, что в конце 2025 года и в первой половине января 2026 года наблюдался рост доли отказов по выдаче автокредитов, но со второй половины текущего месяца ситуация стабилизировалась.
«Дальнейшего роста отказов мы не видим, хотя текущий уровень по-прежнему выше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Рост отказов связан с более жестким регулированием со стороны ЦБ. Это касается как требований к показателю долговой нагрузки (ПДН), так и нового порядка оценки доходов заемщиков, который начал действовать с января 2026 года», — пояснил Игнатенко.
С 1 января 2026 года автокредиты оформляются по новым требованиям. Банки обязаны учитывать только подтвержденные доходы заемщиков и не могут использовать собственные модели расчета.
Заместитель генерального директора по финансовым сервисам ГК «Автодом», ГК «АвтоСпецЦентр» и МБ РУС Жанна Специальная также заявила, что в целом по рынку фиксируется рост доли отказов по заявкам на автокредиты, что отражает общую тенденцию более консервативного подхода банков к рискам в условиях высокой процентной ставки и повышенной долговой нагрузки населения. При этом многое зависит от точки выдачи автокредита: в официальных дилерских центрах уровень одобрения остается стабильным и высоким.
«Причин роста отказов несколько. Во-первых, банки усилили скоринговые модели и контроль за качеством кредитных портфелей. Во-вторых, учитываются не только параметры самого заемщика, но и репутация точки продаж, через которую подается заявка. Если по конкретному дилерскому центру фиксируется высокая доля проблемных выдач, жалоб клиентов, случаи мошенничества или продажа технически неисправных автомобилей, банк сознательно снижает уровень одобрений по таким точкам. Это нормальная практика управления операционными и репутационными рисками», — уточнила Специальная.
Солдатенкова напомнила, что наряду с удорожанием машин предпосылки для просадки выдач и снижения уровня одобрений создают изменения кредитных политик банков в части учета с 1 января официальных документов по доходам заемщиков, а также сохраняющиеся меры макропруденциального регулирования в этом сегменте.
«Снижение выдачи количества кредитов может быть связано с новыми проверками «Цифрового профиля гражданина», введенными Центральным банком с 1 января 2026 года», — пояснил ведущий эксперт УК «Финам Менеджмент» Дмитрий Баранов.
Кому проще всего сегодня купить машину
По мнению Баранова, у россиян пока есть возможность купить автомобиль без кредита, особенно если речь идет о доступных отечественных моделях.
«В январе 2026 года покупатели, оплачивающие покупку наличными (без кредита), по различным оценкам составляют 20–30% от общего числа покупателей нового автомобиля», — отметил Баранов.
По его мнению, проще всего получить кредит тем, кто имеет стабильный официальный доход и соответствует критериям участия в федеральных программах стимулирования спроса на автомобиль («Первый автомобиль», «Семейный автомобиль»).
Увеличить шансы на получение автокредита, по мнению Солдатенковой, может подача заявки через финансовые платформы: в таком случае сервис самостоятельно подберет подходящие предложения с высокой вероятностью одобрения исходя из характеристик заемщика.
«Наиболее высокие шансы на получение одобрения имеют заемщики, которые смогут подтвердить банку доходы документально, имеют низкий показатель долговой нагрузки, а также категории граждан, подходящие под условия госпрограммы: поскольку субсидия от государства уменьшает сумму автокредита и ежемесячный платеж, то для оформления льготного автокредита таким заемщикам при прочих равных потребуется показать банку меньший уровень дохода, что повышает шансы на одобрение», — считает Солдатенкова.
По оценке Игнатенко, доля сделок с привлечением кредита в среднем превышает 50%; примерно до половины покупателей по-прежнему приобретает автомобили без автокредита.
«Легче всего сегодня получить автокредит тем покупателям, у которых есть первоначальный взнос от 20% и выше, подтвержденный официальный доход и низкий уровень текущей закредитованности. Также важным фактором остается кредитная история: для банков это один из основных критериев принятия решения», — конкретизировал эксперт.
По мнению Специальной, наиболее высокий уровень одобрения сохраняется у клиентов с подтвержденным доходом, низкой долговой нагрузкой, положительной кредитной историей и официальным трудоустройством. Также банки позитивно оценивают клиентов, приходящих через проверенные дилерские сети с прозрачной историей продаж.
«Часть покупателей использует личные накопления или трейд-ин. Однако автокредит по-прежнему остается основным способом приобретения нового автомобиля, особенно в массовом сегменте, так как процентные ставки действительно низкие и выгодные для потребителей. У каждого бренда доля таких покупателей разная», — пояснила Специальная.
Что будет с кредитованием и продажами
Игнатенко напомнил, что снижение выдачи автокредитов напрямую влияет на авторынок: кредит — один из ключевых драйверов продаж, особенно в массовом сегменте.
«Если клиент получает отказ у большинства банков и не готов рассматривать альтернативные инструменты финансирования (например, лизинг для физических лиц), то это чаще всего означает потерянную продажу. Оценивать долю таких случаев в процентах пока преждевременно, так как год только начался, но в целом тренд может привести к дополнительному давлению на общий объем продаж автомобилей», — пояснил эксперт.
По мнению Баранова, уменьшение выдачи автокредитов может привести к снижению продаж новых автомобилей и к изменению структуры рынка, в том числе активизации сегмента подержанных автомобилей.
«Изменение выдачи автокредитов увеличивает спрос на покупку бюджетных моделей за наличные, что негативно сказывается на деятельности дилеров и может вести к стагнации продаж автомобилей в 2026 году», — считает он.
Ранее эксперты рассказали Autonews.ru, когда и при каком условии россияне вновь начнут тратить деньги на покупку машин. По их мнению, проблема заключается в ключевой ставке.
Читайте также:
- Российский авторынок накрыла вторая волна подорожания. Модели и цены
- Опт упал, а розница выросла. Что случилось с рынком автозапчастей
- Сколько «китайцев» российской сборки продали в 2025 году. Марки и цифры
- Эти кроссоверы стоят дешевле 3 млн руб. 15 интересных моделей
Авторы Теги
