Облигация федерального займа позволяет получение пассивного дохода. Прибыль не столь значительная, как от инвестиций в акции. Однако обеспечивается надёжность. Облигация представляет собой ценную бумагу, определяющую долговые отношения инвесторов с эмитентами, являющимся коммерческими компаниями, государственными либо муниципальными организациями.
О чём идёт речь?
Эмитенту необходимо привлечь денежные средства.
Выгоднее это сделать, исключив банковскую структуру, как посредника. Посудите сами: банк принимает деньги вкладчиков и выдаёт их в качестве кредита заёмщикам, причём маржа порой достигает десяти и более процентов. Чтобы избежать этого крупные и надёжные эмитенты, в том числе и государственные структуры, выпускают облигации, которые продаются всем желающим.
Об основных понятиях
Номинал. Сумма, которую изначально просят за ценную бумагу, погашаемую эмитентом в оговоренные сроки.
Дата погашения. Определённое число и время, на которое запланирован выкуп бумаг.
Рыночная стоимость. Текущая цена облигаций, установившаяся на фондовом рынке. На неё влияют разные факторы. Диапазон колебаний – 95-105% (от номинального значения).
Купон. Прибыль, получаемая инвестором. Ставка купона – годовая доходность бумаг.
Дата оферты. Время, установленное эмитентом, в течение которого он обязуется выплатить держателям облигаций деньги (до даты погашения).
Цель – предоставление средств эмитенту, в результате чего инвесторы получают доход. Таким образом, инвестиции в облигации так же, как, например, банковский вклад позволят не только сохранить средства, но и приумножить их.
Как инвестировать в облигации?
- Выбираются ценные бумаги, в которые планируется вложить деньги.
- Открывается брокерский счёт или ИИС
- Определяется сумма, предназначенная для инвестиций
- Покупаем облигации — получаем доход
На какие виды подразделяются облигации?
Купонные облигации. По таким бумагам устанавливаются периоды, когда выплачивается вознаграждение.
Дисконтные облигации. Доход инвесторов определяется разницей между стоимостью бумаг на момент их продажи эмитентом и номиналом.
Купоны бывают разные: фиксированные и переменные. Последний случай предполагает привязку ставки к базовому показателю,напрмер, к уровню инфляции.
Преимущества инвестирования в облигации:
- срок погашения известен;
- процент определён;
- предоставление гарантий;
- фиксированный вычет по налогу в случае покупки облигаций на ИИС.
Однако присутствуют риски. Компанией берутся обязательства по погашению номинала облигации и выплате процентов. Но в случае банкротства эмитента инвесторы могут столкнуться с проблемами. Поэтому лучше остановить свой выбор на государственных облигациях.
Как приобретаются облигации?
Операции с ценными бумагами осуществляются на фондовой бирже, в нашем случае — это ММВБ . В брокерской компании открывается счёт, устанавливается соответствующее программное обеспечение, после чего можно покупать или продавать облигации, причём в режиме реального времени.
Кто такой брокер вы можете прочитать в блоге Сами с Усами .
Резюме
Инвестиции в облигации являются неплохим способом получения прибыли. Желательно обратить внимание на облигации, выпускаемые государством. За большим доходом гнаться не следует. Перед покупкой нужно проанализировать риски, оценить ликвидность, доходность. При нестабильности экономики лучше не вкладываться в долгосрочные облигации.
Пассивные инвесторы, как правило, открывают ИИС, дающий право на получение налоговых льгот (13%).
Как их получить? Если вы имеете деклаируемый доход, работодатель за вас или вы сами платите налоги, вам нужно просто подать один раз в год налоговую декларацию и получить уже от государства сумму, не меньшую, что вы заработали на облигациях. Сделать это совсем несложно самому .
